Muiden maiden vaihtoehdot pikavipeille

maaliskuu 7, 2012Kommentit poissa käytöstä

Suomessa ollaan kieltämässä pikalaina-alaa, ja perusteena sille on käytetty mm., että ihmiset voisivat hakea edullisempaa lainaa ilman vakuuksia muualta, kuin pikalainapalveluista. Totta on, että lainaa voi hakea, mutta ei pieneen tarpeeseen. Pankkien tarjoamat kulutusluotot ovat nimittäin huomattavasti vippejä suurempia ja pidempiaikaisempia. Lisäksi pankeista on huomattavasti vaikeampaa hakea lainaa, kuin pikavippipalveluilta jotka tarjoavat heti lainaa netistä.

Pikavippipalvelu Ferratum, joka toimii 17 eri maassa, selvitti mitä vaihtoehtoja muissa maissa on pikalainoille. Suomessa pikavipeille korvaavaa vaihtoehtoa ei yksinkertaisesti ole olemassa, ja vippien kieltäminen asettaisikin kuluttajat todella ikävään tilanteeseen. Kaikissa maissa on toki mahdollisuus lainata rahaa sukulaisilta, mutta kaikilla yksilöillä ei tätäkään mahdollisuutta ole olemassa.

Ruotsissa varsin tyypillinen vaihtoehto sille, että otettaisiin pikavippi, on sukulaisilta lainaaminen. Pankeissa on tarjolla luottokortteja aivan kuten Suomessakin, ja tyypillinen luottoraja on 1500 euroa. Pankit kuitenkin edellyttävät luottokortin myöntämiseksi pankkisuhdetta ja vakuutta lainalle. Ruotsissa on myös harmaan talouden puolella toimivia lainaajia, jotka eivät ole laillisia eivätkä valvottuja.

Tanskassa pienlaina-asiakkaat voivat turvautua sosiaaliturvaan, eli toisin sanoen yhteiskunnan tukeen. Pankit myöntävät monta kertaa suurempia lainoja, kuin mitä normaali pikavippipalveluja käyttävä asiakas tarvitsee. Tilanne on siis hyvin paljon samankaltainen, kuin mitä meillä Suomessa. Käytännössä siis, jos asiakkaat päättävät hakea lainaa pankista, joutuvat he hakemaan suurempaa lainaa, kuin mitä todellisuudessa tarvitsevat.

Belgiassa tarjolla onkin hieman erilainen vaihtoehto – nimittäin pankkitilin ylittäminen. Pankkitilin voi ylittää noin 71 prosenttia asiakkaista. Toinen vaihtoehto ovat luottoyhtiöiden myöntämät kulutusluotot, joiden laina-aika on vähintään yhden vuoden, ja lisäksi luotot ovat erittäin kalliita. Pankit myöntävät Belgiassa vähintään 1250 euron luottoja, joten pankitkaan eivät palvele pieniä lainoja halavia henkilöitä.

Iso-Britanniassa, eli tutummin sanottuna Englannissa, pikalainat tunnetaan nimellä ”Payday Loans”. Nimi tietysti kuvastaa hyvin vippien perimmäistä käyttötarkoitusta: lainaa haetaan seuraavaan palkkapäivään (payday) saakka. Englannissa lainaa voi vippipalveluiden lisäksi hakea yksityisiltä luotontarjoajilta, joilla on huono maine mm. korkeiden korkokustannusten takia.

Bulgariassa pienlainoille ei taas ole lainkaan kaupallista vaihtoehtoa. Pankit eivät ole Bulgariassa kovinkaan kehittyneitä, ja pankkien tarjoamat luottokortit ovat erittäin kalliita. Pankit suorastaan rohkaisevat kuluttajia hakemaan lainaa, jotta itse tienaisivat korkeilla korttiprovisioillaan.

Muissa maissa tilanne voikin olla vielä todella paljon heikompi. Esimerkiksi Singaporessa ainoa vaihtoehto pienlainojen korvaajaksi ovat laittomat rahanlainaajat, joita kutsutaan nimityksellä ”loan sharks”. Nämä laittomat rahanlainaajat hallitsevat Singaporessa noin 40 prosenttia pienten ja vakuudettomien lainojen markkinoinnista. Tällaisten palveluiden asiakkaat ovat yleensä sellaisia henkilöitä, jotka eivät saa lainaa mistään muualta.